以前曾经作为一种时尚，现在关于银行创新实验室的讨论已经日渐减少。但其中许多部门正在悄悄地提出新的金融解决方案，并帮助培育金融科技初创公司。本文概述了全球五家知名金融机构创新实验室正在从事的创新。
当今世界上各种类型和规模的金融机构都以其创新能力来评判。即使在十年前，银行业的玩法也相当简单。然而，现在这个行业需要创造性思维和大局观。
为了让他们的工作更轻松，许多银行和信用合作社正在开展合作，招募金融科技公司来构建他们的后端和前端系统。一些最好的移动应用程序和网站不再由金融机构的技术团队设计——它们使用来自外部公司的预先构建或定制的 API。
另一方面，还有其他机构继续投资于他们的金融创新实验室。诚然，这些实验室并没有像过去几年那样获得同样的关注——事实上，在某些圈子里，它们被认为是一种消亡的趋势。可以肯定的是，一些银行实验室的推出是一种时尚元素。然而，这些创新中心中有许多仍在生产产品或帮助初创公司构建最新的金融科技技术。
2021 年，许多创新实验室看起来与往年不同。有些来自像亚马逊这样的大型公司，许多来自全球的大型银行，还有一些在小型机构的后台默默工作，试图解决消费者抱怨的痛点和不必要的摩擦。以下是一些创新实验室正在做的事情：
亚马逊的金融科技实验室
可以说亚马逊在过去十年中一直处于创新的“巅峰”。这家零售和科技巨头不仅掌握了电子商务和线下商务，而且还打入了金融行业并正在推动金融科技创新。
例如，2021 年 5 月下旬，亚马逊支付服务在迪拜这个时尚、超现代的阿拉伯联合酋长国城市推出了其最新的金融科技创新实验室。这家新实验室是争夺该行业领域的颠覆性新兴银行的枢纽。它的重点是寻找创新数字支付的新方法。
数字支付领域具有巨大的增长潜力。根据 ResearchandMarkets.com 的数据，2020 年全球数字支付市场的交易价值为 5.44 万亿美元，而且预计只会增加。这家研究公司预计到 2026 年将达到 11.29 万亿美元。
迪拜是支付实验室的理想场所。根据渣打银行的一项民意调查，阿联酋五分之三以上的消费者预计他们的国家将在未来几年内实现无现金化。阿拉伯国家一直是一波新金融科技和新兴数字银行发展浪潮的关键市场，其中许多数字银行都有支付驱动的战略。
负责亚马逊创新实验室的高管表示，位于迪拜未来区的迪拜新实验室将“为电子商务、保险和旅游等不同行业的初创企业和其他机构组织研讨会，以了解他们面临的任何支付问题，”亚马逊表示，它还将与其他支付技术软件公司合作，例如 Visa 和万事达卡。
Alloy实验室
在规模范围的另一端，位于康涅狄格州中部的Liberty Bank of Middletown没有传统的创新实验室。作为一家社区银行，很难推出自己的技术中心。相反，它在 2021 年 8 月加入了 Alloy Labs，这是一个由美国社区金融机构组成的联盟，希望将资金注入金融科技行业。
首席执行官 Jason Henrichs 掌舵 Alloy Labs，该实验室与全国近 50 家中小型银行合作。他说，与拥有支持领先技术的资源的大型金融机构相比，与他合作的社区机构处于劣势。
“小型银行没有筹集数亿美元的风险投资来资助金融科技的发展，而且它们没有像大型银行那样的资产负债表、技术团队和孵化器，”亨里奇斯说。
Henrichs 解释说，在新冠肺炎疫情流行之后，Alloy Labs 的核心重点是投资于“基于人工智能的自动化和嵌入式金融体验”，以便跟上移动优先的挑战者银行的步伐。
“当我们进入第三波——商业模式转型——我们将看到一些非常有趣的事情，”他坚持道。
要点：
每个创新实验室都不同，但各种规模的金融机构都可以找到投资最新金融科技的方法。
花旗创新实验室
2020 年对于花旗的创新实验室来说是有趣的一年，它从都柏林、伦敦、纽约、新加坡和特拉维夫的现场实验室转变为完全虚拟的环境。然而，尽管遭遇挫折，但据 GFMag 称，这些实验室在 2020 年“促进了 35 个市场的 950 多次创业会议和介绍”。
为了展示花旗在技术方面的技能，该银行为其创新实验室设计了一个网站，该网站设有一个 360 度虚拟建筑，房间显示有关实验室新举措的详细信息。
前两个“房间”有一个欢迎视频和一个“与团队会面”的设置。第三个房间深入探讨该银行正在投资的新兴技术，而第四个和第五个房间则致力于花旗目前的金融科技合作伙伴关系，并展示它如何在全球范围内进行创新。
到目前为止，2021 年也是该银行创新实验室富有成效的一年。据 IBS Intelligence 称，花旗最近与美洲开发银行 (IDB) 合作，通过区块链和代币化货币帮助启动美国与拉丁美洲和加勒比国家人民之间的跨境支付。
（在这种情况下，代币化是指代表可以交易资产的区块链“代币”的分发。）
简化后，该系统的工作原理是 IDB 将美元资金存入花旗账户，并使用数字钱包技术进行持有、代币化和转移资金。然后，可以根据花旗的汇率将资金转换为当地货币。
摩根士丹利多元文化创新实验室
摩根士丹利的创新实验室不仅仅投资于金融科技。该实验室旨在培养各种不同类型的技术公司。它在 2021 年夏季的队列中有八家公司，其中两家是基于金融的初创企业：Cognicor 和 Lifesaver。
摩根士丹利创新实验室的独特之处在于其多元文化成分。该银行在 2018 年进行了一项调查，发现投资者“报告称，对多元文化和女性拥有的企业的资本化率比企业总体低 80%。” 作为公司多元文化客户战略小组计划的一部分，该实验室旨在通过为科技初创公司提供接触投资者和工具的途径来促进金融包容性。
定义特征：
创新实验室当然可以有一个主题。摩根士丹利实验室的与众不同之处在于它寻找多元文化科技公司进行投资的包容性战略。
Cognicor 是金融机构的数字助理平台，以人工智能软件为支持。Lifesaver 为没有预算或专业知识的银行和信用合作社构建通用移动银行应用程序。
该项目的联合负责人 Alice Vilma 表示，进入摩根士丹利实验室“比被哈佛录取更难”。根据该计划的网站，一旦被录取，这些公司将进入一个为期五个月的计划，该计划将深入管理财务和销售策略、营销和品牌推广。五个月结束时，这些公司在摩根士丹利称之为“演示日”的时候向投资者和客户展示他们的产品。
这是该计划的第四年，摩根士丹利的创新实验室现在拥有 51 家估值超过 4.5 亿美元的公司。
富国银行启动加速器
作为创新实验室世界的早期进入者，富国银行提供与摩根士丹利类似的计划，但将更多时间用于其金融科技合作伙伴。它的程序也运行了一个月——六个月。它提供了一套类似的服务和机会，包括获得高达 100 万美元资金的资格。
富国银行的实验室现已进入第七个年头，迄今为止，其投资组合中有 29 家公司。今年，这家大型银行的计划完全是虚拟的。
2020 年 11 月，Wells 为其计划添加了另外两个金融科技公司——Extend 和 Oliver。Extend 是一种数字支付基础设施软件，银行和信用合作社可以使用它来升级他们的卡产品。这家金融科技公司的产品包括聚合虚拟卡 API 和令牌化服务。
Oliver 是一个法律服务平台，使金融交易各方能够就产品进行协作并遵守合规准则。
来源：www.thefinancialbrand.com
