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美联储报告:美国确认央行数字货币重要性

吉时通信吉时通信  •  2022-01-23
美联储认为,当前全球CBDC研究热潮可能出自央行对私人部门数字货币(比特币、稳定币等)崛起的焦虑,而数字美元可能是对美元的巨大创新。

1月20日,美联储发布报告《货币与支付:数字化变革时代中的美元》,阐述对发行央行数字货币(Central Bank Digital Currency, CBDC)益处和风险的看法,明确发行数字美元的先决条件,并就20余项问题在120天内向公众征求意见。美联储认为,当前全球CBDC研究热潮可能出自央行对私人部门数字货币(比特币、稳定币等)崛起的焦虑,而数字美元可能是对美元的巨大创新。

联储首次正式发布央行数字货币研究报告,“积极参与国际标准制定”,空前重视。尽管美联储强调,发布报告旨在抛出看法并征求公众意见,不代表发行或不发行数字美元的行动倾向,我们认为,报告发布的行为本身即体现出美联储对CBDC这一课题的高度重视。此前,针对该课题,美联储的部分分支机构发布过报告,美联储主席负责人作出过口头表态,此次报告发布,体现出美联储总部对CBDC的空前重视。另外,美联储多次表达对部分国家发行CBDC可能有损于美国在相关领域保持领先地位的担忧,并提出,不管是否发行数字美元,美国都将积极参与CBDC国际标准的制定,延续了其在其他金融与科技赛道的激进态度。

“发行会征得国会立法确认”,美联储明确数字美元四大关键特征。美联储提出CBDC是纸钞的数字化形式,是公众可以获得的央行负债,表示如果没有行政部门和国会的清晰支持,最好是特别授权法,不会发行数字美元。美联储一并表示如果发行数字美元,它将具有四大关键特征:1)保护隐私;2)不由央行直接运营,而由银行和非银机构运营;3)可转移,能在各运营机构之间便捷流转;4)用户身份可识别。

发行CBDC益处与风险并存,美联储呼吁更多研究。美联储总结了发行CBDC的潜在益处,包括:1)安全地满足市场对支付服务的需求;2)改善跨境支付慢、贵、可获得性差等现有问题;3)支持美元国际化;4)金融普惠;5)提高央行负债对公众的可获得性。美联储也提到了发行数字美元的潜在风险,包括:1)改变金融市场结构(民众对银行存款兴趣下降,银行可贷资金减少,影响信用扩张。但央行可以不为CBDC付息,以及限制公众可以持有的CBDC数量);2)影响金融系统的安全性和稳定性(民众将银行存款“搬家”至CBDC,可能导致银行被挤兑,金融风险增加);3)影响货币政策执行的效率(CBDC发行量影响央行资产负债表,进而影响利率、证券市场和外汇市场等);4)影响个人隐私和数据保护,影响对金融犯罪的防范;5)影响运营网络弹性和网络安全。

积极研究区块链、智能合约等技术。美联储提出对数字美元可实现实时支付、按条件支付(例如直接收税、直接向民众发放资金)等场景的设想,还提出部分分支机构正在研究区块链等技术应用于CBDC的可能性。

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